Sistema bancário brasileiro se moderniza e amplia acesso a serviços

Giuliano Villa Nova
economia@ootimista.com.br

Anos atrás, quem dependia de serviços bancários no Brasil só tinha uma alternativa: se deslocar até a agência, enfrentar filas e, às vezes, não ter o problema resolvido. Hoje, os clientes conseguem resolver praticamente tudo sem sair de casa, com poucos cliques no celular. A evolução tecnológica modernizou o sistema bancário do País, trouxe vantagens e incorporou ao dia a dia ferramentas e sistemas, como o internet banking, o Pix e o Open Banking.

“Desde a criação do Sistema de Pagamento Brasileiro (SPB), há 20 anos, o Banco Central vem promovendo transformações no Sistema Financeiro Nacional por meio de inovação e tecnologia. Iniciativas recentes, como a criação do Pix e a implementação do Open Banking, têm o potencial de transformar a forma como os consumidores passarão a se relacionar com os prestadores de serviços financeiros”, avalia João André Pereira, chefe do Departamento de Regulação do Sistema Financeiro do Banco Central.

Para o economista Ricardo Coimbra, presidente do Conselho Regional de Economia do Ceará (Corecon-CE), a tecnologia ampliou a competitividade no mercado. “O sistema bancário brasileiro já era um dos mais modernos do mundo, mas sempre existe a possibilidade de aperfeiçoar, e foi o que aconteceu, nos anos mais recentes. Desde o mobile banking, o processo vem se acentuando, para gerar rapidez e facilidades, fortalecendo o crescimento das transações”, observa.

Pix

Com o crescente domínio da população sobre os recursos digitais, ferramentas como o Pix ganham aceitação quase instantânea. “O lançamento do Pix foi um sucesso, e sua adoção pela população e pelas empresas está superando as expectativas. Em menos de três meses de operação, o Pix já é uma alternativa efetiva de uso, principalmente, para os casos de transferência. A quantidade de Pix em janeiro já ultrapassou a quantidade de TEDs e DOCs somados”, informa Mayara Yano, assessora do Departamento de Competição e de Estrutura do Mercado Financeiro do Banco Central.

Em todo o Brasil, já são 738 instituições aptas a ofertar os serviços do Pix e outras estão no processo de homologação, o que alavancou a competição e ampliou as possibilidades de escolha dos usuários. “Para 2021, estão planejadas novidades no Pix, como a inclusão da conta salário na lista de contas movimentáveis por Pix; integração dos aplicativos das instituições com a lista de contatos nos smartphones; e o saque Pix, para dar ao consumidor mais uma opção de obtenção de dinheiro em espécie e para facilitar a gestão de caixa do lojista”, antecipa Mayara.

Transparência

A inovação mais recente foi o início da implantação do Open Banking, para ampliar a concorrência no Sistema Financeiro Nacional. “Esperamos aumentar a digitalização de serviços bancários, reduzindo assimetrias de informações entre os agentes econômicos, o que deve favorecer a inclusão financeira e contribuir para a queda do patamar de juros cobrados dos clientes”, diz João André Pereira. “O Open Banking está para o sistema financeiro como a internet está para a sociedade. Os benefícios serão visíveis ao longo dos próximos meses e anos”, reforça.

“A modernização é benéfica para o sistema financeiro como um todo, porque amplia a bancarização: mais pessoas, muitas que, inclusive, não participavam do sistema, passam a utilizar as ferramentas de transferência de informações e dados”, afirma Ricardo Coimbra.

Open Banking terá quatro fases de implantação até dezembro

Em fevereiro, o Open Banking entrou em funcionamento, mas a implantação definitiva será por etapas, até o fim deste ano. Neste momento, as instituições financeiras irão compartilhar entre si, sob supervisão do Banco Central, seus produtos, serviços e taxas – sem a participação do consumidor.

A segunda fase será em julho, quando os bancos poderão compartilhar entre eles, e somente com consentimento dos clientes, os dados cadastrais (nome, CPF/CNPJ, telefone, endereço etc) e informações das contas correntes.

Em agosto, terão início os serviços de iniciação de transação de pagamento. Vai ser possível, por exemplo, usar o WhatsApp para iniciar uma transferência, além da possibilidade de compartilhar o histórico financeiro dos clientes.

Compartilhamento de dados

Na última fase, em dezembro, os bancos poderão compartilhar dados de operações de câmbio, serviços de credenciamento, contas de depósito a prazo e outros produtos (seguros e previdência, por exemplo).

“O Open Banking deve possibilitar o surgimento de novos modelos de negócios com o consumidor no centro, com vistas a auxiliar o planejamento das famílias e das empresas, além de facilitar a contratação de produtos e serviços mais convenientes para o consumidor”, explica João André Pereira, chefe do Departamento de Regulação do Sistema Financeiro do Banco Central.