A Yunus Negócios Sociais Brasil, a Trê Investindo com Causa e a Somos Um - esta com base no Ceará - criaram um programa de investimentos de impacto social que pretende aportar até R$ 6,5 milhões iniciais em negócios localizados nas regiões Norte e Nordeste que visem desenvolver soluções para problemas socioambientais. O objetivo é unir forças e recursos para impulsionar o desenvolvimento de uma economia mais justa e equilibrada e para fortalecer o ecossistema dos negócios de impacto no Brasil. O Programa se chama Zunne e pretende dar prioridade para negócios com lideranças femininas e/ou comandados por pessoas pretas e indígenas.
O objetivo do Programa Zunne é fomentar uma nova rota de investimentos que não gire apenas em torno do Sudeste e democratize não só o acesso aos recursos - no caso dos negócios investidos - mas proporcione a oportunidade de mais pessoas tornarem-se investidoras, considerando valores acessíveis para iniciar o investimento. No último dia 10 de maio, foi iniciada a chamada para a seleção dos negócios que desejam investimento. As inscrições deverão seguir até 5 de junho.
Norte e Nordeste no foco dos investimentos
De acordo com o Censo Gife 2020, a atuação do investimento social privado está concentrada na região Sudeste, uma vez que grande parte das operações também fica na região. A última edição do levantamento aponta que 77% das iniciativas são desenvolvidas no Sudeste e 29% em todas as demais unidades da Federação. Para os criadores do programa Zunne, pelo tamanho das regiões Norte e Nordeste e pela proporção dos desafios enfrentados por elas, o número de recursos sociais investidos nelas ainda é pequeno. Segundo o Programa das Nações Unidas para o Desenvolvimento (PNUD) da ONU, as regiões Norte e Nordeste têm os menores Índices de Desenvolvimento Humano Municipal (IDHM).
Para Ticiana Rolim, presidente da Somos Um e uma das idealizadoras do Programa Zunne, apesar de serem as regiões mais pobres do País, o Norte e o Nordeste possuem grande potencial empreendedor. “Essas regiões são repletas de pessoas de muita criatividade, resiliência e garra para lidar com todos os desafios impostos pela pobreza. Por isso, acreditamos que trazer esse instrumento para dar oportunidades para empreendedoras sociais, para que elas empreendam e prosperem, ao mesmo tempo em que ajudam a resolver problemas sociais das regiões, é uma grande chave para que a gente possa reduzir desigualdades e acabar com a pobreza. Esse número pequeno de investimentos sociais nas duas regiões precisa mudar”, afirma a investidora.
Outro desafio, de acordo com o 3º Mapa de Negócios de Impacto Socioambiental, estudo realizado pela Pipe.Social, apesar de haver uma equidade de gênero (mulheres estão presentes em 67% dos negócios mapeados e os homens, em 71%), negócios administrados apenas por um time feminino tendem a receber menos recursos financeiros e outros apoios para evoluir na jornada, quando comparados a negócios liderados apenas por um time masculino. Com isso, elas estão menos presentes entre os negócios em fase de escala (25% contra 35%) e são menos aceleradas (20% conseguiram esse apoio contra 32% dos negócios liderados apenas por homens). Quando as empreendedoras são mulheres negras e indígenas esse desafio se torna ainda pior.
Foi a partir dessa percepção que a Somos Um, a Yunus Negócios Sociais e a TRÊ Investindo com Causa se uniram para criar o programa Zunne. “Não adianta só reclamar que não vem dinheiro. Precisamos ter instrumentos para viabilizar que o dinheiro chegue até as regiões. O Zunne foi esse instrumento criado pelas nossas três organizações para viabilizar que o dinheiro chegue no Norte e Nordeste. Justamente para democratizar o acesso aos recursos de investimento, trazer oportunidades para as empreendedoras nortistas e nordestinas. Vamos apoiá-las com mentorias e investimento para que possam prosperar tanto quanto outras regiões e para aquelas que historicamente têm mais dificuldades, possam garantir acesso aos recursos”, completa Ticiana.
"O Ceará, assim como outros estados do Nordeste, tem sido um exemplo muito positivo quando se fala em um ecossistema conectado com o desenvolvimento dos negócios de impacto social. Além de iniciativas como a da Somos Um, outras iniciativas têm aberto espaço para a discussão e fomentado o debate tão relevante sobre como as pessoas têm investido seu dinheiro e como isso pode ser feito de maneiras diferentes. Vamos fazer nossa parte permitindo o dinheiro fluir para onde é necessário e construindo juntos uma nova economia", acrescenta Marcos Pedote, cofundador e diretor da TRÊ Investindo com Causa.
Captação de recursos
O Programa Zunne tem estrutura Blended Finance (quando une-se capital filantrópico com investimento). Ou seja, o montante aportado será advindo em parte de doações de filantropos e o restante de recursos de grandes e pequenos investidores (pessoas físicas ou jurídicas). Será possível fazer investimentos a partir de R$ 1 mil.
Na prática, dos R$ 6,5 milhões iniciais, R$ 1,5 milhão são fruto de doações. Deste R$ 1,5 milhão, foram direcionados R$ 500 mil para apoio técnico e R$ 1 milhão para o fundo garantidor de inadimplência. Os outros R$ 5 milhões que compõem o programa deverão ser aplicados pelos investidores, sendo R$ 3 milhões distribuídos em 3 cotas de R$ 500 mil e o restante em cotas acima de R$ 100 mil. Já os pequenos investidores formarão a última fatia de R$ 2 milhões que formam o programa, podendo participar com cotas a partir de R$ 1 mil.
O Zunne oferecerá ao investidor retorno de 10% ao ano sobre os aportes (equivalente ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) + premiação), além de fundo garantidor de inadimplência em até 20%. O prazo de carência será de seis meses e o retorno do investimento será em até quatro anos.
O que o programa oferece aos negócios investidos?
Além do apoio financeiro, o Zunne oferecerá capacitação com especialistas nas áreas jurídica, financeira, de marketing digital e vendas, gestão de negócios e outras; auxílio e orientação na obtenção de acesso a capital em diferentes formatos, conexões com redes de potenciais clientes e parceiros e coleta de dados financeiros e de impacto para mensuração do impacto alcançado.
"Entendemos que além de dinheiro, as empresas precisam também de acesso a capacitação, redes, conexões e novos mercados. Por isso, vamos oferecer também apoio não-financeiro aos negócios selecionados. Essa é a maneira que a Yunus atua na concessão de empréstimos há mais de 7 anos no Brasil e queremos replicar essa prática no Zunne", explica Francisco Vicente, diretor de investimentos da Yunus Negócios Sociais.
Os empréstimos deverão variar entre R$ 100 mil a R$ 500 mil e as taxas de juros sociais girarão em 17,8% ao ano, ou seja, 1,4% ao mês. Os pagamentos poderão ser realizados em até quatro anos, com seis meses de carência.
Para estar elegível ao programa, os negócios deverão atender aos seguintes critérios:
Reportar impacto;
Ter atuação nas regiões Norte ou Nordeste;
Ter faturamento mínimo anual de R$ 400 mil;
Prioridade para: negócios com liderança feminina e/ou pessoas pretas e indígenas; CNPJ no Norte e Nordeste, oferecer soluções envolvendo os biomas Amazônia ou Caatinga.
As etapas da jornada do Zunne já começaram. O valor de doação já foi captado e as cotas de investidores âncoras já ultrapassam os R$ 3,7 milhões. No último dia 10 de maio, foi iniciada a chamada para a seleção dos negócios que desejam investimento no Norte e Nordeste. As inscrições deverão seguir até 5 de junho. Após a seleção destes, será realizada uma chamada para que os investidores que se comprometeram possam escolher os negócios que querem investir e façam o aporte do recurso. Esta fase deve ocorrer entre os meses de agosto e setembro. Com os negócios escolhidos e com recurso investido, serão iniciadas as mentorias para os negócios investidos e o repagamento dos empréstimos com parcelas mensais.
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