Heloísa Vasconcelos
heloisavasconcelos@ootimista.com.br
Se colocar as finanças na ponta do lápis já é um desafio, em meio a uma pandemia, mesmo que mais difícil, se torna ainda mais necessário. Com a incerteza de quanto tempo situação irá durar e faturamento abaixo do normal para muitas pessoas, é necessária a contenção de gastos desnecessários e a criação ou manutenção de reservas de emergência.
Para o presidente do Instituto Brasileiro de Executivos de Finanças do Ceará (Ibef-CE), Luiz Trotta, a primeira dica, seja para pessoa física ou para pessoa jurídica, é cuidar do caixa. “Primeira dica é: se organizem. Tem muita gente que nem sabe quanto gasta, sabe quanto ganha, mas não sabe quanto gasta. Nesse momento, mais do que nunca, tem que ter todas as suas despesas na ponta do lápis, para que não tenha surpresas no final do mês”, recomenda.
“Quem tem dinheiro hoje, evite poupança. Ela é segura, mas existem outras opções mais rentáveis igualmente seguras. Quem tá mais ou menos tranquilo, mas não sabe do futuro, guarde dinheiro, guarde a reserva. Evite gastar com coisas desnecessárias, postergue contas que não são necessárias. Quem não tem dinheiro, renegocie dívidas”, resume Luiz.
O presidente do Conselho Regional de Economia Ceará (Corecon-CE), Ricardo Coimbra, destaca que momento é importante para economizar, já que alguns gastos como gasolina, restaurantes e lazer foram suprimidos. Ele alerta que é preciso ter controle, porque, gastos cotidianos como supermercado e energia tendem a aumentar devido às pessoas passarem mais tempo dentro de casa. “É um momento de conter gastos. Aquilo que não é necessário, é procurar evitar. Focar mais nas necessidades básicas como alimentação, água e energia”, afirma.
A especialista em finanças e investimentos, Jamille Pinto, indica que quem já está tendo que usar reserva de emergência devido à redução de faturamento deve se controlar para que os gastos sejam no máximo o que se gastava anteriormente e, preferencialmente, cerca de 20% menores. Uma boa estratégia, segundo ela, é planejar o dinheiro disponível semanalmente e em áreas, como alimentação, supermercado, lazer, etc. “Uma dica bônus que vale independentemente da quarentena é a pessoa separar um dinheiro para diversão ou qualquer coisa que ela queira. É muito importante para se manter que a gente se divirta, fazer algo que a gente goste”, diz. Para facilitar a manutenção do dinheiro, Jamille recomenda o uso de envelopes marcados com as utilidades do recurso.
É assim a família da pedagoga Helena Leopoldina, 41, tem organizado as finanças, mesmo antes de a pandemia começar. Separando os gastos fixos e semanais, ela e o marido conseguem tirar uma parte da renda para um fundo de emergência e mesmo para investir. “Com essa pandemia ficou mais fácil porque a gente tá conseguindo seguir à risca. A gente viu que realmente precisa ter uma organização para guardar, pois não se sabe o dia de amanhã”, compartilha.
Para além das contas em dia, outra estratégia que ela tomou foi formar um painel de sonhos, com metas a longo prazo, que requerem maior economia para serem realizadas. “Para a gente ver todos os dias e não desistir”, sorri.
Especialistas recomendam evitar poupança e ter cuidado com investimentos de renda variável
Com a taxa Selic em 3% e mercado financeiro instável, é importante que investidor encontre um meio termo entre a poupança, que não traz bom rendimento, e investimentos mais arriscados. Investir em meio à pandemia é uma opção mesmo para os que só tem reserva de emergência, já que esse recurso pode ser colocado em investimentos de liquidez diária, rendendo mais que a poupança.
O perfil do investidor e a necessidade de utilização do recurso devem ser levados em conta. “Se for uma necessidade a curto prazo, é importante deixar mesmo com a baixa remuneração. Se for a longo prazo, deve-se buscar aconselhamento de especialistas, procurar operar com renda variável e compra de ações, buscando empresas de grande porte”, explica o presidente do Conselho Regional de Economia Ceará (Corecon-CE), Ricardo Coimbra.
O presidente do Instituto Brasileiro de Executivos de Finanças do Ceará (Ibef-CE), Luiz Trotta, afirma que análise é importante para evitar tirar investimento da carteira antes do tempo e perder dinheiro. O especialista recomenda que pessoas que não querem tomar muito risco invistam no Tesouro Selic, que tem liquidez diária. Para quem suporta um pouco mais risco, o Tesouro IPCA é uma boa opção por ter um rendimento um pouco melhor, mas trazer mais segurança que investimentos ligados à bolsa de valores, bastante instável nas últimas semanas.
A especialista em finanças e investimentos Jamille Pinto ressalta que investimentos podem ser feitos com facilidade por meio de bancos digitais, mesmo para iniciantes. Segundo ela, antes de pensar em investimentos mais arrojados, é importante que se tenha um fundo de emergência. “Não adianta falar de investimento se a pessoa não tem reserva de emergência. A reserva tem que ficar em um local super líquido, que possa tirar no mesmo dia. Sempre vai ter que estar em uma renda fixa, ou no tesouro selic ou no cdb com liquidez diária”, destaca.
Dicas para se organizar financeiramente na pandemia
Tome nota de todos os gastos
Nem sempre é fácil, mas é importante saber exatamente o quanto e com o quê se gasta para conseguir se organizar e traçar metas de economia. Encontre a forma que se adapta melhor para você para anotar todos os gastos: por aplicativo, planilhas, ou mesmo no papel.
Crie ou mantenha reserva de emergência
A vida é cheia de imprevistos e é importante estar preparado para isso. Especialistas recomendam que cerca de 10% do salário ganho seja separado para formar uma reserva de emergência. Fundo deve ter valor de 6 vezes o que se gasta no mês. Caso gasta alguma quantia devido a uma emergência, recurso deve ser reposto o quanto antes.
Crie teto de gastos semanalmente
É mais fácil lidar com dinheiro a curto que a longo prazo. O gasto do salário se torna mais preciso se organizado por semanas, e não por mês. Com base nos seus gastos, separe valores semanais para categorias como alimentação, transporte, contas e lazer. Quando chegar ao teto na semana, você sabe que só poderá gastar com aquilo novamente na semana que vem.
Aproveite para guardar
Com a pandemia, gastos como gasolina, jantares em restaurantes, shows e lazer no geral foram suprimidos. Esse valor pode ser separado e economizado, sem influenciar nas outras categorias.
Cuidado com gastos domésticos
A presença de toda a família em casa pode influenciar gastos como energia e supermercado. Tendo isso em mente, pode-se conter melhor os gastos, evitando luzes ligadas desnecessárias ou deixar o ventilador ou ar condicionado apenas para alguns horários. É recomendável que o supermercado seja feito semanalmente e não mensalmente, por ser mais econômico e preciso.
Fuja da poupança
O dinheiro que está guardado pode render muito mais em investimentos de taxa fixa e liquidez diária. Assim, além de não gastar, seu dinheiro pode trabalhar por você.
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