Ana Paula Dantas
anapauladantasl@ootimista.com.br
Você vai à padaria, escolhe os produtos, vai ao caixa, saca o celular e faz a leitura do QR Code dos produtos por um app, autoriza a compra (por digital ou selfie) e pronto. Compra feita. Tal cena já é bem comum em países como a China e promete se realidade no Brasil a partir de novembro de 2020, com a implementação do sistema de pagamentos instantâneos.
O Banco Central do Brasil (Bacen) é o órgão responsável pela implementação da modalidade no país, realizando estudos com auxílio de diversos agentes do mercado (como fintechs e instituições de pagamento). A prestação dos serviços está ainda está em processo de regulamentação e o desenvolvimento da base de dados deve custar aproximadamente R$ 4,3 milhões, segundo o Bacen.
O pagamento instantâneo vai permitir a transferência de valores em tempo real, seja entre pessoas físicas, para empresas ou órgãos públicos. A modalidade tem a vantagem de ser disponível 24 horas por dia, sete dias por semana - mesmo em caso de pagamentos ou transferências em fins de semana, feriados e fora do horário bancário, ao contrário do que acontece com as Transferência Eletrônica Disponível (TED) ou Documento de Ordem de Crédito (DOC). Além de aumentar a velocidade em que pagamentos ou transferências são feitos e recebidos, o novo sistema aumentará a competitividade e a eficiência do mercado; baixará custos e aumentará a segurança, permitindo a abertura do mercado para um maior número de prestadores de serviço.
Instituições como o Banco do Nordeste já estão trabalhando o novo serviço por meio de equipe técnica, com previsão de implementação nos prazos definidos pelo Banco Central. Para especialistas do mercado, o novo sistema de pagamentos instantâneos trará a flexibilidade já praticada por fintechs e alguns aplicativos de bancos tradicionais. “A nova modalidade vai agilizar todo o sistema de pagamentos, ao estender horários e dias. É um reflexo dos serviços que apps de bancos e startups voltadas para o sistema financeiro já oferecem aos clientes, ao realizarem algpumas movimentações com mais flexibilidade”, diz o economista Eduardo Miranda.
Pagamentos
Para utilizar a modalidade, o usuário deverá ter uma conta com prestador de serviço de pagamento, seja um intermediador ou uma instituição de pagamento. O pagamento poderá ser feito de diversas maneiras: por meio da inserção manual dos dados do recebedor, como acontece hoje com as transferências bancárias; pela inserção de uma chave de endereçamento, que pode ser o e-mail, número de celular ou documento (CPF/CNPJ); pela geração de um QR Code do recebedor ou ainda por um QR Code que identifique o pagador.
Taxas ainda são elevadas
Para o advogado radicado em Salvador e idealizador da startup Brazuca (appbrazuca.com / @brazucaoficial), Augusto Prado, o pagamento instantâneo é um futuro, inclusive, já oferecido no Brasil. O “tendão de Aquilies” da modalidade, segundo ele, são as taxas para esse tipo de pagamento no cartão de crédito, que chegam a ser bem mais elevadas do que as praticadas para recebimento em 15, 30, 60 ou 90 dias.
“A tecnologia existe, mas tem um preço. Dou essa opção ao nosso anunciante: quem possui loja no nosso marketplace tem a oportunidade de escolher se quer receber no dia ou em outro prazo maior. O que eu tenho visto é o empresário pagando essa taxa de pagamento instantâneo pelo cliente e diluindo na sua margem de lucro. Outros preferem receber depois e manter o capital de giro para a empresa”, disse.
O Brazuca é um marketplace voltado para produtos brasileiros, com criação, em breve, de uma linha de dermocosméticos sem testes em animais – inspirado no trabalho social que a mãe de Augusto realizava em comunidades quilombolas. O site está sendo reformulado atualmente, terá uma rede de distribuidores e contará com a PagSeguro como software terceirizado. “Mesmo que as taxas suas taxas sejam maiores, a empresa é mais conhecida e o cliente se sente mais seguro”, explica Augusto.
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