Bruno Samora é CPO da Matera. (Foto: Divulgação)
A inteligência artificial virou prioridade no sistema financeiro, mas os resultados ainda estão aquém da expectativa. Apesar do avanço das ferramentas e do volume de investimento, muitas instituições seguem enfrentando dificuldades para transformar IA em ganho real de eficiência. O motivo é menos tecnológico do que parece e tem como principal entrave o acesso e a organização das bases disponíveis. Em essência, a limitação não está na geração de dados, mas na capacidade de acessá-los e utilizá-los no dia a dia das operações, o que expõe um paradoxo claro: nunca houve tanto material disponível com capacidade igualmente limitada para transformá-lo em insumo estratégico.
Não é novidade que o sistema financeiro brasileiro lida com volumes crescentes de dados. O problema não está na sua origem, mas em como eles são organizados e utilizados, já que, em muitos bancos, estão concentrados em sistemas transacionais, distribuídos em áreas como crédito, conta corrente, pagamentos e relacionamento, sem integração entre si. Com a fragmentação atual, o que temos são visões distintas do mesmo cliente, como se fossem empresas separadas dentro da mesma instituição. Se fossem conectados, poderiam gerar decisões mais precisas, maior personalização e ganhos relevantes de eficiência.
Há ainda uma barreira adicional, imposta pelo core bancário – responsável pelo registro oficial das transações – que, por definição, é um ambiente fechado, otimizado para segurança, estabilidade e processamento, e impõe limites ao uso analítico direto dessas informações. Qualquer tentativa de exploração fora desse contexto tende a gerar risco ou impacto operacional. Ou seja, o conteúdo mais confiável da instituição é também o mais difícil de ser acessado. Esse equilíbrio entre acesso e proteção, especialmente em um ambiente regulado pela LGPD, reforça a necessidade de estruturas que ampliem o uso sem comprometer segurança e governança.
É nesse ponto que a inteligência artificial encontra seu limite. Normalmente, as áreas de negócio dependem de times de tecnologia para acessar registros, gerar relatórios ou responder perguntas básicas. A dinâmica é conhecida: solicitações entram em fila, prioridades se acumulam e o tempo entre a dúvida e a decisão se alonga. Sem uma base confiável, conectada e acessível, a IA não escala. Isso ajuda a explicar por que tantas estratégias começam de cima para baixo, como uma diretriz, e não a partir de problemas concretos de negócio. Assim, a tecnologia vira solução antes mesmo de o problema estar claramente estruturado, enquanto o caminho mais consistente tem sido o inverso: começar pela organização da base.
Quando essa barreira é superada, o impacto é imediato, refletindo decisões mais rápidas, redução de custos operacionais, maior autonomia das áreas de negócio e uso mais efetivo da inteligência artificial em processos críticos, do crédito ao atendimento. Esse avanço já começa a se materializar em soluções que criam camadas analíticas sobre os sistemas transacionais, unificando múltiplas fontes e permitindo consultas diretas por linguagem natural, sem depender de intermediação técnica e sem infringir a LGPD.
Esse novo modelo muda a forma como a informação circula dentro das instituições, deixando de ser um recurso restrito e intermediado para se tornar acessível no momento da decisão, aproximando-se de um “copiloto” financeiro, capaz de gerar análises, responder dúvidas e apresentar insights com contextualização automática, transformando esse acesso em parte do próprio processo decisório.
O efeito dessa mudança vai além da eficiência operacional. Quando esse acesso deixa de ser um gargalo, a IA também deixa de ser um projeto para ser um ativo para o negócio. Nesse estágio, ela passa a operar de forma transversal, integrada às rotinas e com impacto contínuo sobre decisões e processos. A inovação já está disponível; o desafio real está em destravar o acesso. Quem resolver esse ponto primeiro não apenas ganha eficiência, redefine a forma como decisões são tomadas dentro da instituição.
Bruno Samora é CPO da Matera
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