Giuliano Villa Nova
economia@ootimista.com.br
A transformação digital, intensificada nas últimas décadas, tem trazido modificações profundas em diversas atividades. O sistema bancário é um dos setores em que essas alterações estão sendo mais notadas, especialmente com o advento dos bancos digitais, também chamados de fintechs. Com novas estratégias comerciais, essas empresas estão revolucionando um segmento que há anos parecia consolidado. O aumento da concorrência com os bancos tradicionais tem trazido vantagens para os clientes, que, literalmente, têm tudo o que precisam em uma agência física a poucos cliques, na tela do celular.
“A presença dos bancos digitais é extremamente positiva, pois traz uma concorrência para um mercado que até pouco tempo era dominado por poucos players e com essas características tende a se emparelhar, trazendo poucos diferenciais para os consumidores. Um mercado com mais opções exige novidades constantes e preços mais justos para os usuários”, analisa Marcus Oliveira, sócio da Aveiro Consultoria.
A disseminação da internet e das ferramentas digitais tem impulsionado os bancos digitais. Segundo estudo da ComScore, 73% dos brasileiros têm acesso ao internet banking, o que coloca o país na liderança da digitalização bancária na América Latina, à frente de Chile, Argentina, Colômbia e México. De acordo com a Federação Brasileira dos Bancos (Febraban), 34% das transações bancárias no Brasil em 2020 foram feitas por meio de smartphones.
Vantagens
No entanto, ao tornar-se cliente de um banco digital, o consumidor está mesmo em busca de mais vantagens ou facilidades. “Amigos e colegas de trabalho já utilizavam dessa ferramenta, me indicaram a conta de um banco digital, gostei e estou com ela até hoje. Mudei há quase um ano, por achar mais cômodo: no aplicativo, tenho acesso direto, consigo fazer um controle, a forma de depositar e pagar é mais prática”, avalia o jornalista Tarcísio Filho. “Mudei para o digital devido à facilidade de comunicação e resolução de questões. Tenho conta digital há dois anos, e tem sido uma experiência muito agradável. Todas as vezes em que tive algum tipo de problema, que foram raras, resolvi rapidamente”, observa a gerenciadora de aplicativos Julyanna Silva de Lira.
Na visão de Eliardo Vieira, sócio da Arêa Leão, os maiores benefícios para os clientes têm sido a redução de tarifas. “Os bancos digitais entendem que o principal ativo deles são os dados do cliente, por isso têm visto que é importante personalizar serviços”, afirma. “Mas a desvantagem é ainda a falta de capilaridade: se o cliente precisa fazer uma viagem internacional, conta com uma rede de agências maior nos bancos tradicionais. Além disso, certos produtos ainda são oferecidos apenas pelos bancos maiores. Mas a maioria não precisa de tantos serviços, por isso um banco mais enxuto é capaz de atender a 90% da população”, pondera Eliardo Vieira.
Atendimento
Expandir o portfólio de produtos para atender à crescente base de clientes tem sido uma das estratégias das fintechs. São exemplos o PagSeguro, que oferece conta digital, crédito, seguro e investimentos, e o Nubank, que inicialmente fornecia apenas um cartão de crédito e hoje traz serviços até para Pessoas Jurídicas, tendo alcançado a base de 40 milhões de consumidores no Brasil. Competir com os bancos tradicionais é cada vez mais uma realidade: de acordo com o último ranking de ‘Melhores Bancos do Mundo’ da Forbes, no Brasil, 53,3% dos bancos da lista eram digitais. Se a tendência continuar, até o final deste ano, o país terá mais de 210 milhões de contas digitais ativas.
“A presença das fintechs têm trazido consequências interessantes. Estamos vendo bancos tradicionais, como o JP Morgan, que recentemente adquiriu uma parcela (40%) do C6 Bank, e o Itaú, que em 2017 comprou 50% da XP. Há esse movimento de aquisição por parte dos bancos tradicionais, que ainda têm um poder econômico enorme, mas que estão necessitando se adaptar ou fazer aquisições”, comenta Eliardo Vieira, sócio da Arêa Leão.
Coordenada
Checar portfólio da instituição é cuidado fundamental na hora de migrar
Quando o assunto é finanças, todo cuidado é importante. Apesar de a migração de contas dos bancos tradicionais para as fintechs ser uma tendência, o consumidor deve ter certas precauções antes de tomar a decisão. “Primeiramente, o cliente precisa entender que atividades faz, se tem aplicações no exterior, se tem investimentos complexos, se utiliza a corretora do banco, se possui cartão de crédito isento, se precisa usar caixa eletrônico. Quem tem o uso mais denso de serviços bancários tradicionais precisa ver se o banco digital está preparado para atender a essas necessidades”, alerta Eliardo Vieira, sócio da Arêa Leão. “Para Pessoas Físicas, que praticamente só fazem transferências ou usam o banco para pagar boletos e receber o salário, a melhor opção são as fintechs”, aconselha.
Marcus Oliveira, sócio da Aveiro Consultoria, ressalta que o cliente deve ter um cuidado extra se a migração envolve uma conta Pessoa Jurídica. “Os bancos digitais foram criados inicialmente para atender a uma demanda bem mais expressiva por contas de Pessoa Física. A rotina de uma empresa envolve uma necessidade maior de serviços e atendimentos. Portanto, é preciso verificar se essas necessidades serão atendidas no banco digital que pretendemos abrir a conta”, observa. “Ao optar realmente pela mudança, é importante pesquisar sobre os benefícios oferecidos e a satisfação dos usuários do banco que se pretende em migrar”, completa.
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