Rebecca Fontes
rebeccafontes@ootimista.com.br
Apesar da dificuldade de uma grande parcela da população conseguir manter sua renda, 57,8% dos consumidores fortalezenses ainda conseguiram honrar seus compromissos em meio à pandemia de covid-19 neste mês de abril de 2020. É o que revela a pesquisa “O Perfil de Endividamento do Consumidor de Fortaleza”, realizada pelo Instituto de Pesquisa e Desenvolvimento do Ceará (IPDC) da Fecomércio-CE. Mesmo assim, o endividamento dos trabalhadores atingiu 83,1% dos consumidores de Fortaleza, um aumento de 22,8 pontos percentuais em relação a abril de 2019, quando este índice era de 60,3%.
Segundo a pesquisa, em abril de 2020, único mês fechado de isolamento social por causa da pandemia, até agora, do total de endividados 25,3% estão com suas dívidas em atraso (sendo que 16,2% ainda mantiveram condições de pagar suas obrigações) e 9,1% estão inadimplentes, ou seja, deixaram de pagar suas contas (neste caso específico, o índice ficou bem abaixo da taxa registrada em abril de 2019, que foi de 12,7%).
Maurício Filizola, presidente da Fecomércio, observa que o índice de endividamento do consumidor de Fortaleza teve uma alteração substancial, com uma variação percentual bem atípica. “Em março, esse índice foi de 66% dando um salto em abril para 83,1%. Isso reforça que as pessoas compraram muito mais a prazo, gerando, inclusive, dívidas futuras. Utilizaram para isto o cartão de crédito, que ficou em primeiro lugar, com participação de 71,2%”. Filizola destaca que os financiamentos bancários, principalmente de automóveis e imóveis, tiveram participação de 11,6%.
“Na Saúde, tivemos uma situação atípica, com aumento da procura por máscaras, álcool gel, analgésicos, antitérmicos, vitaminas e produtos para aumentar a imunidade. Nessas compras, geralmente a prazo, foi utilizado o cartão de crédito”. A inadimplência teve um salto de 19,8% em março para 25,3% em abril. O presidente da Fecomércio diz que isso gera uma preocupação, principalmente para “quem tem a receber esses valores a prazo, necessários para manutenção da saúde financeira das empresas”. E lembra que o momento exige cuidados, pois o desemprego está em alta, assim como o número de pessoas solicitando auxílio-desemprego, o que pode aumentar o desequilíbrio financeiro dentro das famílias e também em relação aos compromissos com as empresas. “A falta de orçamento é o que mais contribui para o endividamento”, diz.
Mais endividados
Mesmo assim, a pesquisa aponta que, no acumulado do ano, a maioria dos consumidores endividados é do sexo feminino (69,5%), na faixa etária entre 25 a 34 anos (71,6%), com apenas o Ensino Fundamental (72,7%) e faixa de renda familiar menos que cinco salários mínimos (69,6%). Este público também é o que compromete mais sua renda com dívidas (37,1%), esclarecendo que os maiores endividamentos ocorrem na aquisição de bens e serviços a prazo, como alimentação (47,7%), aluguel (22,2%), Educação (20,6%), tratamento de saúde (19,9%) e outros itens não especificados (22,5%).
A maioria das compras se dá por meio de cartão de crédito (71,2%) e outros recursos ou formas não definidas (34%). As despesas que mais pesaram nas dívidas dos consumidores foram alimentação (39%), aluguel residencial (20,7%), Educação (14,8%), tratamento de saúde (11,7%) e outras despesas não especificadas (14,2%). Com isso, a maioria das famílias vê sua renda comprometida por um período de 3 meses a um ano (38,5%), sendo 31,9% por até 3 meses e 29,5% por até um ano.
Motivos
Os principais motivos para o endividamento, segundo a pesquisa, são: o desequilíbrio financeiro para 50,8%; 43,1% precisaram utilizar os recursos para outras finalidades, 8,4% estão contestando as dívidas, enquanto que 3,1% simplesmente esqueceram de pagar os boletos. A maioria dos atrasos (42,2%) está com mais de 90 dias, 25,8% de 31 a 60 dias, 21,9% até 30 dias e somente 10,1% estão com dívidas em atraso entre 61 a 90 dias. Os valores em atraso correspondem, em sua maioria (39,2%), a valores muito baixos, entre R$ 501 a R$ 1 mil (20,2%) e R$ 1.001 a R$ 1.500 (19%). Consumidores devendo até R$ 500 representam 16,2%. Mesmo assim, a maioria dos entrevistados (78,3%) alegou fazer orçamento e controle eficazes de rendimentos e gastos. Fazem orçamento de rendimentos e gastos, mas não fazem um controle eficaz da execução do orçamento 14,9%; e não fazem orçamento e nem controle de rendimentos e gastos – 6,8%.
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