Educação financeira orienta mudanças nos hábitos de consumo das famílias

Giuliano Villa Nova
economia@ootimista.com.br

É inegável que a pandemia trouxe ensinamentos para diversas áreas da vida, e uma delas é a educação financeira. Afinal, só mesmo usando calculadora e planilhas para conseguir adequar o orçamento doméstico à elevação generalizada dos preços. Um estudo da Kantar, empresa de pesquisas de mercado, aponta que a crise causada pela pandemia trouxe perda de compra para as famílias brasileiras: em média, os gastos superaram a renda em 13%.

Essa realidade é sentida desde o ano passado por muitas famílias, como a da consultora de empresas Elizângela Queiroz e do professor Vandemberg Saraiva, pais dos gêmeos Israel e Heitor, de 8 anos. Em março do ano passado, ela perdeu o emprego, pois a empresa para a qual prestava serviço teve de readequar os gastos. A partir disso, foram diversas modificações nos hábitos de consumo para não fechar as contas mensais no vermelho.

“Tivemos um impacto grande no custo dos planos de saúde. Depois, nas despesas com alimentação. No início, quando os gastos cresceram bastante, eu achei que estava comprando mais do que o normal, mas notei que, na verdade, os produtos é que estavam ficando mais caros, de forma geral”, conta Elizângela.

As readequações no supermercado começaram pelos itens de higiene e limpeza. “Substituímos produtos de marcas mais caras por marcas mais baratas, mas igualmente eficientes. Isso foi importante porque permite um gasto maior com os itens alimentícios, especialmente para as crianças. Outra mudança foi em relação à carne vermelha, que era a nossa preferência e que consumíamos pelo menos quatro vezes por semana. Mas, diante do grande aumento do preço, ao longo do ano, trocamos por peixe, carne de frango e de porco. Hoje, consumimos carne vermelha só um dia por semana”, compara Elizângela.

Compensação

Com os filhos estudando em casa, também subiram os custos com energia elétrica, pois computadores, tablets, lâmpadas e ventiladores passaram a ficar mais tempo ligados. A compensação no orçamento foi a diminuição dos gastos com combustível, pois Vandemberg passou a trabalhar em home office, dando aulas pelo computador. “Antes, ele gastava 26 km de combustível todos os dias para ir trabalhar. Agora, raramente ele tem de ir à escola. E só saímos de casa para o essencial, como ir ao médico ou ao supermercado. Se estivéssemos gastando com combustível como antes, com certeza, já teríamos estourado o orçamento”, relata Elizângela.

Consumo

Outro hábito familiar que mudou durante a pandemia foi a frequência de ida ao supermercado. Elizângela conta que essa alteração trouxe benefícios, pois tem permitido um controle mais preciso dos gastos. “Antes, eu fazia uma compra mensal grande e, semanalmente, ficava repondo apenas os itens perecíveis, como carnes, frutas e verduras. Agora, fazemos compras semanais, porque isso me permite ver o que realmente preciso e não ficar com dinheiro parado. Antigamente, era comum comprarmos itens em promoção, em grande quantidade. Hoje, compro apenas o que não tem mais na dispensa, o que evita desperdício”, avalia.

Educação financeira

Elizângela Queiroz conta que a família nunca foi de fazer gastos exorbitantes, cuidando para que as receitas cobrissem com tranquilidade as despesas mensais. No entanto, a pandemia trouxe a necessidade de saber controlar ainda melhor os gastos. “Por conta do meu trabalho, como consultora de empresas, eu já tinha um olhar mais cuidadoso. Mas isso ficou mais evidente no atual período. Nossa renda está congelada. Ficamos sempre observando o que pode ser feito de economia. Estamos fazendo e gastando com aquilo que é realmente necessário. O que não é essencial, deixamos para outra hora”, destaca.

“É importante a pessoa parar e anotar em um papel ou em uma planilha o que está gastando, para não ficar apenas na percepção geral, achando que não está consumindo muito. Às vezes, pode ficar um gasto encoberto por outro”, orienta Elizângela. “Espero que, quando a pandemia passar, mais famílias tenham aprendido a controlar suas contas, sabendo com o que estão gastando e para onde o dinheiro está indo”.

Dicas para equilibrar gastos domésticos

Lista
Anote em uma planilha todos os gastos, desde os menores itens até as maiores despesas. Faça comparações mensais para verificar onde é possível reduzir, dentro das receitas previstas para o período. Na hora das compras, faça uma lista do que realmente é necessário adquirir.

Na despensa
Organize e agrupe corretamente os itens de alimentação, por categoria – cereais, massas, temperos, doces etc. Isso permite uma noção exata do que está faltando ou se há algum item em excesso. Priorize pacotes já abertos e/ou próximos da validade, a fim de evitar desperdícios.

Gás de cozinha
Cozinhar com a tampa fechada concentra mais o calor na panela e consome menos gás. Revise periodicamente o fogão, para evitar o mau funcionamento e a fuga de gás.

Energia elétrica
A antiga orientação é a melhor de todas: apague lâmpadas e tire da tomada aparelhos fora de uso. Revise periodicamente as instalações elétricas, para evitar fuga de energia. Use menos o chuveiro elétrico e troque lâmpadas incandescentes pelas de LED, de menor consumo.

Combustível
Se for possível, e não tão frequente, troque o uso do carro pelo transporte público, de aplicativos ou veículos compartilhados. Se for mesmo necessário ir para o trabalho ou escola dirigindo, mantenha em dia a manutenção do veículo, evitando que o motor queime combustível desnecessariamente.

Inflação em alta desafia controle do orçamento doméstico

A inflação é um dos maiores desafios para as famílias brasileiras, especialmente as que têm filhos, na administração do orçamento doméstico. Hoje, o preço da cesta básica, por exemplo, levando em conta o salário mínimo do trabalhador, está comprometendo mais de 40% do orçamento. Essa pressão orçamentária é ainda mais acentuada em Fortaleza, onde a cesta básica subiu 1,32% de abril para maio deste ano, atingindo o maior valor da Região Nordeste (R$ 532,21), de acordo com pesquisa do Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (Dieese).

“O aumento descontrolado dos preços gera desequilíbrio nas contas das famílias. E o impacto inflacionário é muito maior para as de baixa renda, que recebem salário mínimo, auxílio emergencial ou outro benefício do governo, como o Bolsa Família”, aponta Wandemberg Almeida, membro do Conselho Regional de Economia no Ceará (Corecon-CE).

Com rendas cada vez mais restritas, chegar até o fim do mês com saldo positivo é uma vitória. “Nessa época de pandemia, muitas famílias tiveram alguma perda de renda, seja em razão de demissão ou de redução salarial. Conseguir comprar os mantimentos básicos e pagar as contas básicas, como água e energia, é a prioridade”, diz o economista.

“Para os casais que têm filhos, o desafio é maior. Especialmente nas famílias de menor renda, as crianças faziam as refeições na escola, mas, com a suspensão das aulas, elas passaram a se alimentar em casa. É uma grande questão: administrar um orçamento restrito, tendo que atender as necessidades alimentares, sem extrapolar os gastos”, acrescenta Wandemberg Almeida.

Controle

Esse contexto reforça a necessidade de aplicar os fundamentos da educação financeira no dia a dia, observa o economista. O ponto de partida, segundo ele, é o diálogo. “As famílias precisam voltar a debater sobre o orçamento doméstico, colocando as informações para todos saberem quais são as receitas, as principais despesas e acompanhar, para perceber se está acontecendo algum descontrole. O planejamento nesses tempos é fundamental: estabelecer prioridades e identificar gastos desnecessários. Isso vai ajudar muito a ter uma estabilidade das contas”, orienta.

Renegociar dívidas e priorizar compras à vista são ações práticas que podem ajudar muito a manter as contas no azul. “Quem tem contas atrasadas deve procurar os órgãos e as empresas para os quais estão devendo e renegociar os valores, evitando a cobrança de juros, que compromete ainda mais o orçamento”, lembra Wandemberg Almeida. “E quando as compras são feitas à vista, o consumidor estabelece um teto para os gastos e evita usar o cartão de crédito, que pode comprometer as contas no mês seguinte”, completa.