Carolina Barreto é advogada e especialista em Direito Bancário. (Foto: Divulgação)
A inteligência artificial trouxe avanços importantes para a sociedade e para o sistema financeiro. Hoje, abrir uma conta, contratar crédito ou realizar transferências leva poucos minutos e pode ser feito sem sair de casa. A mesma tecnologia que tornou a vida mais prática, porém, também passou a ser utilizada por criminosos em golpes cada vez mais sofisticados.
Vídeos falsos, clonagem de voz, documentos manipulados e identidades sintéticas deixaram de ser cenários de ficção para se tornarem desafios reais enfrentados diariamente por bancos e consumidores.
O problema não está apenas no aumento do número de fraudes, mas na velocidade com que elas evoluem. Ferramentas de inteligência artificial que antes exigiam conhecimento técnico avançado hoje podem ser utilizadas em larga escala por organizações criminosas.
Quem deve, então, suportar os prejuízos quando um golpe acontece? Ainda é comum encontrar consumidores que acreditam ser automaticamente responsáveis pelas perdas financeiras sofridas em fraudes digitais. A legislação brasileira e o entendimento consolidado dos tribunais, entretanto, apontam em outra direção.
Instituições financeiras exercem atividade de risco e possuem o dever de oferecer mecanismos de segurança compatíveis com a complexidade das ameaças existentes no mercado. Isso inclui sistemas de monitoramento, autenticação robusta, análise de comportamento e bloqueios preventivos diante de movimentações atípicas.
Naturalmente, o consumidor também possui responsabilidades relacionadas ao cuidado com senhas, compartilhamento de informações e proteção de dispositivos. Mas exigir que o cidadão comum seja capaz de identificar um deepfake produzido por inteligência artificial ou detectar sozinho uma fraude altamente sofisticada significa transferir a ele um risco que pertence ao próprio modelo de negócio das instituições financeiras.
A evolução dos golpes exige uma evolução equivalente nos sistemas de proteção. A inteligência artificial mudou a forma como os crimes financeiros acontecem. Agora, será preciso garantir que ela também transforme o meio como protegemos quem utiliza o sistema financeiro todos os dias.
Carolina Barreto é advogada e especialista em Direito Bancário
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