Catharina Queiroz
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Planejar é importante para não faltar no fim do mês. Foto: Freepik
O início de um novo ano é um momento de reflexão e renovação, principalmente quando se trata de organização financeira. Para muitos brasileiros, 2025 chega com desafios, como dívidas acumuladas, compromissos extras e o desejo de equilibrar o orçamento. Embora alcançar a estabilidade financeira possa parecer difícil, com planejamento e mudanças de hábitos, é possível transformar essa meta em realidade.
A inadimplência segue sendo um problema recorrente no Brasil. De acordo com o Mapa de Inadimplência e Renegociação de Dívidas do Serasa, o país encerrou 2024 com mais de 73 milhões de brasileiros endividados. No Nordeste, Pernambuco (46,97%) e Ceará (46,28%) lideram o ranking de inadimplência. Essa realidade reforça a importância de um planejamento eficaz para evitar novos ciclos de endividamento.
Para sanar dívidas, é necessário determinação e mudança de postura em relação às finanças. Muitas vezes, a inadimplência ocorre porque as pessoas mantêm um padrão de consumo acima de suas capacidades financeiras. Embora existam exceções, como gastos inesperados com saúde ou família, cuidar das contas e honrar compromissos é fundamental.
O cartão de crédito, um dos maiores vilões das finanças, continua sendo responsável por boa parte do endividamento no país. Quando um cliente realiza compras no cartão e não consegue quitar a fatura integralmente até o vencimento, o valor restante se transforma em um empréstimo de crédito rotativo, que possui algumas das taxas de juros mais altas do mercado. Em 2023, por exemplo, a média de juros do rotativo chegou a 455% ao ano, segundo o Banco Central.
Apesar das novas regras para o crédito rotativo do cartão, que entraram em vigor em janeiro de 2024, o cartão de crédito continua representando 27,86% das dívidas no Brasil. Além disso, 75% dos brasileiros recorrem ao parcelamento para realizar compras, muitas vezes utilizando o cartão como forma de suprir necessidades básicas. Esse comportamento reforça o risco de endividamento, especialmente em um cenário de juros elevados.
Planejamento
Ricardo Coimbra, economista, destaca que reorganizar o planejamento financeiro é essencial para enfrentar as demandas de 2025. Isso inclui fazer um levantamento detalhado das dívidas, identificar gastos desnecessários e buscar renegociações com credores. Participar de feirões que oferecem descontos significativos, como 99%, também pode ser uma estratégia eficaz para amortizar pendências, especialmente com a utilização do 13º salário.
“É importante, no entanto, que qualquer renegociação de dívidas seja compatível com a realidade financeira de quem está endividado. Quebrar acordos pode levar ao cancelamento de benefícios, como descontos, e ao retorno dos juros elevados”, ressalta.
Além disso, o autoconhecimento é uma ferramenta essencial para evitar novos ciclos de endividamento. Compreender o motivo por trás das compras, evitar impulsos consumistas e reduzir comparações sociais podem ser passos fundamentais para quem busca equilíbrio financeiro. Uma dica prática é dividir a renda em três partes: 50% para gastos essenciais, como moradia, alimentação e transporte; 30% para o estilo de vida, como lazer e academia; e 20% para pagamento de dívidas ou investimentos.
Além de quitar dívidas, adotar hábitos de consumo mais conscientes pode trazer grandes resultados. Planejar compras, evitar gastos desnecessários e buscar alternativas econômicas são passos importantes.
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