Eduardo Ferreira é diretor da BU de Insights da Matera. (Foto: Divulgação)
Durante os últimos anos, a inteligência artificial ganhou espaço nos bancos principalmente por meio de aplicações voltadas ao atendimento ao cliente. Chatbots, assistentes conversacionais de canais e ferramentas de autoatendimento ajudaram a ampliar a disponibilidade dos serviços, otimizar custos operacionais e acelerar a interação inicial com os usuários. Essa foi uma etapa importante da transformação digital do setor, mas acredito que ela representa apenas o início de uma mudança muito mais profunda.
O impacto mais profundo da inteligência artificial no sistema financeiro não está acontecendo nos aplicativos de ponta nem nos canais de relacionamento de primeiro nível. Ele começa a ocorrer nos bastidores das instituições, na tecnologia de base das operações, onde agentes passam a executar atividades que, até pouco tempo atrás, dependiam de horas de trabalho manual e análise operacionalizada em silos.
Estamos entrando em uma nova fase da adoção da IA nos bancos. Se a primeira geração de soluções foi desenhada para responder perguntas e guiar fluxos de atendimento, a nova geração surge para executar tarefas analíticas, organizar informações dispersas, aplicar regras de negócio complexas e produzir insumos seguros para a tomada de decisão. É uma mudança que redefinirá a dinâmica e a produtividade das equipes financeiras.
Nesse contexto, acredito que estamos assistindo ao surgimento de uma nova categoria operacional: os agentes de IA. Diferentemente de chatbots isolados, as plataformas agênticas conseguem se conectar de forma nativa ao ecossistema do banco, cruzar dados de diferentes fontes, identificar inconsistências regulatórias, conciliar informações e consolidar análises estruturadas.
O debate público sobre inteligência artificial ainda costuma estar concentrado apenas na automação mecânica de tarefas simples. Na minha visão, essa é uma discussão limitada. A questão mais relevante no mercado financeiro regulado não é quantas atividades operacionais serão absorvidas pela tecnologia, mas como as instituições podem preparar sua infraestrutura para que humanos e agentes autônomos operem de forma integrada, auditável e segura.
Em muitas instituições financeiras, processos que exigem horas de consolidação manual entre diferentes sistemas já podem ser executados em poucos minutos por agentes inteligentes especializados. Isso não elimina a necessidade do especialista humano. Pelo contrário. Quanto mais complexas e velozes se tornam as operações financeiras, maior é a importância da análise crítica, da interpretação de cenários e da governança – competências essencialmente humanas que garantem a segurança do negócio.
Por isso, acredito que o impacto mais relevante da IA não será a substituição em massa de profissionais, mas sim a redefinição de funções. À medida que as tarefas transacionais repetitivas e a preparação de dados forem realizadas por agentes autônomos, as equipes terão tempo e clareza para se dedicar ao planejamento estratégico, à modelagem de novos produtos e à gestão de riscos.
Há ainda um aspecto menos visível, mas fundamental, nessa transição: a tecnologia de base. Durante décadas, as instituições financeiras investiram na modernização de seus cores de processamento para garantir segurança transacional, escalabilidade e conformidade. O resultado foi a criação de um patrimônio de dados transacionais riquíssimo, que, no entanto, permaneceu historicamente fragmentado entre diferentes plataformas legadas.
A inteligência artificial começa a mudar essa realidade. No entanto, para que esse potencial se concretize, a inteligência não pode ser tratada como uma camada superficial acoplada de última hora a sistemas antigos. Ela precisa estar embarcada na base. Afinal, os bancos não vão apenas usar inteligência artificial; ela passará a compor o núcleo de suas operações. E isso exige uma infraestrutura de processamento que seja nativamente preparada para agentes – o que chamamos de core AgentReady.
Por isso, acredito que a vantagem competitiva dos próximos anos não estará necessariamente nos algoritmos ou modelos de linguagem mais sofisticados do mercado global, mas sim na capacidade de conectar inteligência, governança de dados e regras de negócio diretamente ao core transacional das instituições.
A transformação que estamos vivenciando não é puramente tecnológica, mas sim uma mudança profunda de arquitetura e modelo organizacional. Os vencedores dessa nova fase serão as instituições que aprenderem a conectar sua base transacional à tomada de decisão inteligente, pavimentando o caminho para a era dos analistas virtuais e destravando a verdadeira eficiência do setor financeiro.
Eduardo Ferreira é diretor da BU de Insights da Matera
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