Moeda digital brasileira será emitida pelo Banco Central como uma extensão do real (Foto: Agência Brasil)
Uma grande novidade está para surgir no mercado financeiro: a moeda digital brasileira, ou seja, o real digital, a exemplo do que vem ocorrendo com outras criptomoedas, como o bitcoin. A moeda, que poderá ser usada para compras no varejo, será emitida como uma extensão do real, sendo protegida e controlada pelos mesmos mecanismos, como o Sistema Financeiro Nacional (SFN) e o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB). Hoje, poucos são os sites de e-commerce ou lojas físicas no Brasil e no mundo que aceitam pagamentos em bitcoin ou outros criptoativos.
Para Análio Rodrigues, consultor em finanças para inovação e CFO da Uniweeks, a moeda digital é um movimento dos bancos centrais no mundo, incluindo o Banco Central brasileiro. “Nesse movimento sem volta iniciado com o bitcoin, o Banco Central chinês desponta como mais adiantado. As diretrizes lançadas no Brasil pelo Banco Central, na segunda-feira (24), são muito mais uma prospecção para saber como será o funcionamento no futuro. É algo parecido com o que ocorreu com o PIX”, compara.
De acordo com ele, do ponto de vista da economia, trata-se da substituição de papel moeda pela moeda digital, tendo em vista que a criptomoeda tem lastro no próprio real. “Contudo, no futuro, o real digital pode se configurar ou se comportar como uma criptomoeda concorrente para outras criptomoedas. Não é possível ser assertivo, pois há incertezas quanto ao aceite de moedas reguladas por Bancos Centrais, considerando que as criptomoedas têm um caráter desregulado”, diz.
Análio aponta ainda que temos um longo caminho a percorrer até que as moedas reguladas se firmem como padrão, especialmente no Brasil, pois o real não é valorizado. “Nesse momento não muda muita coisa, já que os bancos comerciais continuarão a ser os custodiantes (instituições financeiras responsáveis por deter a custódia de ações e ativos de fundos, seja de pessoas físicas, seja de jurídicas), diferentemente das criptomoedas não reguladas como o bitcoin", afirma.
No entanto, pelas diretrizes do Banco Central, ele reforça que a moeda digital brasileira será o próprio meio de pagamento no futuro. "Nos próximos dois ou três anos, não teremos alterações que possam afetar diretamente as empresas ou as pessoas físicas. A alteração ocorre sobre os custos de transações financeiras, que deverão ser menores que os atuais. Bem-vindos à economia líquida”, acrescenta.
Opções de pagamento
Marcela Rodrigues, assessora de investimentos da M7 Investimentos, concorda com Análio Rodrigues. Para ela, a estimativa é que, nos próximos anos, tenhamos uma moeda digital nacional que barateie as opções de pagamento, amplie as possibilidades de contratações e leve à criação de novos produtos para o setor.
“A expectativa é que a moeda digital permita o desenvolvimento de novas tecnologias e funcionalidades dentro do contexto da internet. Além disso, deve ter impacto nos termos de redução de custos de operação, pois emitir, transportar e guardar moeda em cédulas gera gastos elevados", explica.
Segundo Marcela, os dois modelos, o digital e o tradicional, devem conviver ainda por muito tempo, pois mudanças desse porte dependem da adesão dos usuários e do mercado, assim como ocorre hoje com o sistema de pagamento e transferência de valores PIX. “Assim como as demais moedas digitais, o real digital será baseado em criptografia para a segurança. A diferença fundamental é que ele será centralizado no Banco Central, diferente do que ocorre com as outras criptomoedas, como o bitcoins, que não tem centralização", destaca.
Marcela lembra que um ponto importante é que a moeda digital será um meio de pagamento em si, assim como ocorre com o real. "Em comparação com o Pix, que é um sistema de pagamento, a moeda digital é um meio de pagamento. O real digital será operável com o sistema já existente, como para fazer um PIX ou um TED".
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