Micro e pequenas empresas (Foto: Agência Brasil)
Redação O Otimista Brasil
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Uma pesquisa da JOI Brasil, iniciativa da J-PAL voltada para qualificar o debate sobre o mercado de trabalho no país, revelou o impacto do microcrédito no desenvolvimento econômico e na geração de empregos em Pequenas e Médias Empresas (PMEs). O estudo, realizado em parceria com o Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID), analisou dados de 150 países e confirmou que o acesso ao financiamento continua sendo a maior barreira para o crescimento de PMEs e microempreendedores, responsáveis por cerca de 70% dos empregos formais em países de renda média e baixa.
No Brasil, programas como o CrediAmigo, do Banco do Nordeste, foram essenciais para o aumento do uso de crédito por mulheres empreendedoras, gerando um crescimento de 15% nos lucros das microempresas atendidas.
Em 2018, cerca de 140 milhões de pessoas ao redor do mundo foram beneficiadas por programas de microcrédito. A América Latina e o Caribe (ALC) representaram 44% do mercado global, com uma carteira de crédito totalizando US$ 48,3 bilhões.
Embora o microcrédito tenha se popularizado, o estudo ressalta que os impactos diretos sobre a renda e o consumo nem sempre são expressivos. "No entanto, quando o microcrédito é combinado com estratégias específicas, como prazos de reembolso mais longos e a vinculação do financiamento à aquisição de ativos produtivos, os resultados se tornam mais significativos", explica André Mancha, gerente da JOI Brasil.
Nordeste
O relatório destaca como exemplo de sucesso a Índia, onde práticas de microcrédito flexível aumentaram os lucros das empresas participantes em 20%. No Brasil, apesar da disponibilidade de microcrédito, o Nordeste ainda enfrenta grandes desafios: "A taxa de cobertura de microcrédito na região é inferior a 25%, o que reforça a necessidade de expansão para impulsionar o crescimento econômico e reduzir a pobreza. No entanto, em áreas onde o microcrédito é implementado de forma estratégica, como no caso do CrediAmigo, houve um aumento de 10% no número de novos negócios entre 2017 e 2019", ressalta Mancha.
O estudo também destacou a importância de incentivar o pagamento regular dos empréstimos, como feito em países como Guatemala e Malawi, onde a adoção de dados compartilhados e incentivos elevou a taxa de reembolso para 95%, reduzindo os custos para credores e facilitando o acesso a juros mais baixos.
Empreendedorismo feminino
A pesquisa também expôs desigualdades de gênero no acesso ao microcrédito. Embora globalmente as mulheres representem 80% dos clientes de microcrédito, elas continuam enfrentando obstáculos. Na Argentina, apenas 20,5% das empresas lideradas por mulheres utilizam crédito bancário, contra 42,9% das lideradas por homens. No Brasil, a linha "CrediAmigo Delas" foi uma exceção positiva, com as mulheres recorrendo ao crédito mais que os homens, registrando 199 mil empréstimos entre janeiro e agosto de 2022.
Recomendações
Para maximizar os efeitos do microcrédito no Brasil, o estudo recomenda a expansão da rede de microfinanças, a flexibilização dos programas e a adoção de tecnologias digitais. Além disso, a vinculação do crédito a ciclos produtivos, como observado em programas de financiamento agrícola em Zâmbia e Mali, pode ser uma solução adaptável ao contexto brasileiro, contribuindo para o desenvolvimento econômico do país.
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