Trabalhadores que contrataram empréstimo mais de uma vez pagaram juros mais altos do que na primeira vez
Maior parte dos trabalhadores reconhece que não sabe quanto está pagando de juros reais (Foto: Rivaldo Gomes/ Folhapress)
Um ano após o lançamento do Crédito do Trabalhador, modalidade de empréstimo consignado voltada a empregados com carteira assinada, 74% dos trabalhadores que aderiram ao programa têm dois ou mais contratos ativos de consignado privado, segundo estudo da Serasa Experian. Pelas regras do programa, o trabalhador pode pegar até nove empréstimos e comprometer até 35% do seu salário-base. O limite inclui benefícios, abonos e comissões.
Entre os trabalhadores que contrataram um segundo empréstimo, 29% passaram a pagar juros mais altos do que os cobrados na primeira operação. A pesquisa analisou 191.798 contratos de empréstimo consignado privado vinculados a 88 empresas, considerando operações realizadas até abril de 2026 em 61 instituições financeiras. O levantamento também aponta que 54,6% dos consumidores com múltiplos empréstimos contrataram operações em bancos diferentes, indicando maior diversificação das instituições financeiras utilizadas.
Os dados mostram ainda que o Crédito do Trabalhador avançou principalmente entre operações de menor valor. Do total de contratos firmados no primeiro ano da modalidade, 44% foram de até R$ 1.500. Nessa faixa, a taxa média mensal observada foi 7% superior à registrada em operações anteriores de maior valor e prazo mais longo. Já os empréstimos acima de R$ 20 mil representaram apenas 1,9% das operações analisadas, e apresentaram juros médios menores e prazos mais extensos. "O avanço da modalidade ampliou o acesso ao crédito e aumentou a frequência de contratação e a diversificação de instituições financeiras utilizadas pelos trabalhadores", afirma Délber Lage, CEO da SalaryFits, empresa da Serasa Experian.
O estudo também identificou sinais de maior demanda por crédito entre os trabalhadores que aderiram ao programa. Entre eles, 68% tiveram entre duas e cinco consultas ao CPF nos últimos seis meses, enquanto 69% possuem algum tipo de restrição financeira ativa. Na avaliação de Lage, o crescimento do consignado precisa ser acompanhado de maior conscientização dos consumidores. "A educação financeira e a transparência sobre taxas e condições serão fundamentais para a evolução saudável desse mercado", afirma.
Levantamento da Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira (Abefin), realizado em parceria com o Instituto Axxus de Pesquisas, ligado à Unicamp, reforça esse diagnóstico. A pesquisa, feita com 800 entrevistados, mostra que 83% dos trabalhadores que contrataram o Crédito do Trabalhador não sabem quanto estão pagando de juros.
Além disso, 69% disseram não ter analisado os impactos da contratação sobre o orçamento familiar, 54% afirmaram não ter recebido qualquer orientação antes de assumir a dívida e 36% utilizaram o consignado para quitar outras dívidas, como cartão de crédito e cheque especial. Entre aqueles que apenas simularam a contratação, 58% afirmaram não buscar nem pretender buscar orientação sobre educação financeira.
Para Reinaldo Domingos, presidente da Abefin e da Dsop Educação Financeira, o aprimoramento das regras do Crédito do Trabalhador, promovido recentemente pelo governo, precisa vir acompanhado de iniciativas voltadas à educação financeira. "Facilitar a contratação sem ampliar a educação financeira pode transformar uma solução momentânea em um ciclo permanente de endividamento", afirma.
(Gabriela Cecchin/Folhapress)
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